KYC y empresas fintech: Relación con disposiciones de CNBV

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Para que las organizaciones logren una transformación digital adecuada, es clave conocer los conceptos en boga más importantes. Este es el caso del KYC, una estrategia esencial que actualmente es regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Revisemos a continuación qué significa KYC y qué aspectos legales deben tomar en cuenta las empresas fintech en México.

¿Qué significa KYC?

KYC corresponde a las siglas en inglés Know Your Customer, y se refiere a los procesos de una empresa mediante los cuales se identifica y verifica la identidad de los clientes, especialmente en el ámbito bancario.

Las empresas fintech a nivel global han ido adoptando este concepto como parte esencial de sus estrategias de un modo cada vez más frecuente, debido a su relevancia en el control de identidad y lavado de dinero (AML o Anti-Money Laundering).

Tanto así, que para fines de 2020 se estimó un gasto total a nivel global de aproximadamente 1.200 millones de dólares para KYC y AML, un aumento del 12,5% respecto del año anterior.

Empresas fintech en México: todo lo que debes saber sobre KYC y CNBV

Esta historia comenzó el 29 de agosto de 2017, cuando la CNBV publicó en el Diario Oficial una serie de cambios cuyo propósito era el de combatir los robos de identidad en la industria bancaria.

Luego, en marzo de 2018 se publicó la conocida como Ley Fintech, cuyo objetivo es el de regular los servicios de las instituciones de tecnologías financieras, mientras que en septiembre de ese mismo año se publicaron las Disposiciones de Carácter General (artículo 58 de la Ley Fintech), todo orientado a realizar un mejor registro KYC.

Una de las regulaciones más importantes tiene que ver con el uso de datos biométricos, especialmente la huella dactilar, permitiendo una autenticación más segura de los usuarios de la banca, y buscando evitar la suplantación de identidad o fraudes.

Estas son algunas de las disposiciones esenciales de la CNBV:

  • Es obligación por parte de las instituciones de crédito validar previamente, y en línea con los registros del INE, la huella digital del usuario. Solo una vez regularizado esto, los usuarios podrán contratar productos y servicios, o bien la realización de operaciones de ventanilla.
  • También es obligación de las instituciones de crédito que se garantice la integridad de la información biométrica almacenada y llevar registros de incidencias de robo de identidad.
  • Para operaciones en ventanilla mayores a 1.500 UDIs (10.509 pesos aproximadamente, a noviembre de 2021), específicamente retiros y transferencias, los bancos deberán verificar en línea la huella digital del cliente con la base de datos del INE. Es posible omitir dicha validación, en cuyo caso el banco deberá reparar el daño a los clientes en no más de 48 horas tras la reclamación.
  • Las instituciones pueden integrar bases de datos biométricos de los clientes para sustituir la verificación en línea con el INE. Con todo, al poblar la base de datos por primera vez, esta debe ser validada con los registros de dicho instituto.
  • Si el paso anterior se cumplió, al realizarse operaciones y contrataciones los bancos podrán utilizar la base de datos para la autentificación de sus clientes, sin que sea necesario realizar la verificación en línea con el INE.
  • Por último, la CNBV deja las puertas abiertas a la innovación, pues las disposiciones consideran la posibilidad de autorizar futuros o eventuales esquemas de autenticación biométrica, como reconocimiento de voz, de iris, etc.

Algunas de las grandes ventajas de implementar una correcta estrategia y registro KYC residen en el aumento de la seguridad de las instituciones financieras, el cumplimiento de la ley, resguardar los datos de los clientes y evitar fraudes, todo lo que se traduce en una optimización de los recursos.

Si crees que tu empresa necesita validación y autenticación de usuarios con procesos Know Your Customer, ponte en contacto con nosotros y descubre por tu propia cuenta los beneficios. En Codster estaremos felices de ayudarte.

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