¿Sabes qué significa KYC? Es una metodología que previene y combate posibles fraudes financieros a través de la verificación de identidad. No todas las empresas conocen este tipo de tecnología y en un estudio realizado por KPMG en 2020, se entrevistó a más de 200 directivos de empresas mexicanas y se reveló que el 67% considera que los mecanismos para mitigar los riesgos de fraudes y otros delitos financieros son insuficientes.
Por esta razón, es de vital importancia implementar la tecnología y lo que significa KYC (Know Your Customer), pues la verificación de identidad puede solucionar muchos de los problemas de vulnerabilidad y ciberataques que actualmente atraviesa la industria tecnológica actualmente e, incluso, puede ayudarte a evitar muchos procesos legales delicados. Especialmente, puede ser tu mejor herramienta para el uso y manejo de datos e información sensible, tanto de tus clientes como de tu planta de trabajo.
Los servicios de autenticación de identidad digital ayudan a las empresas a mejorar la confianza entre socios, así como en clientes y, de esta manera, aumentar las conversiones, lo que hace que este proceso sea el paso número uno hacia un futuro más seguro para tu negocio. Invertir en seguridad siempre es la mejor opción. Cualquier paso en falso puede tener consecuencias graves, como el robo de identidad. Por esta razón, es importante incorporar este tipo de tecnología con el apoyo de Codster que significa KYC (Know your Customer).
Pero ¿Qué es KYC o Know Your Customer? Para saber qué significa KYC, debes comprender que estas siglas representan la frase en inglés “Know Your Costumer” (“Conoce a tu cliente”). Incluye la verificación a través de documentos de identidad, lectura de rostros y reconocimiento de archivos, como su comprobante de domicilio (factura de servicios públicos).
En términos generales, la verificación de identidad que ofrece esta tecnología garantiza que la persona detrás de un proceso electrónico sea quien declara ser, de esta manera fraudes y suplantaciones de identidad a través de diferentes procesos. Las empresas realizan la validación de la información sensible de sus clientes en cumplimiento de los requisitos y leyes de los diferentes países en los que tiene presencia. Una forma más automatizada de KYC ahora se llama eKYC, lo que significa que es una versión de identificación sin papel.
Dicho de manera muy sencilla, lo que significa KYC es un procedimiento que realizan diversas organizaciones, en especial bancos e instituciones financieras, para evitar fraudes y actividades delictivas a través de la validación de identidad de sus clientes. La importancia de la implementación de estos procesos para las organizaciones puede ser costoso, algunas de ellas continúan pagando multas de cumplimiento por violaciones de datos.
La lista de delitos en línea es interminable y muchos argumentan que los datos son el mayor activo. Cualquier paso en falso puede tener consecuencias graves, como el robo de identidad. Por esta razón, es esencial evaluar e incorporar solo clientes confiables con el apoyo de Codster a través de la verificación de identidad.
¿Qué significa KYC?
Como mencionamos con anterioridad, lo que significa KYC Know Your Customer (conoce a tu cliente) y es una metodología que se aplica cuando una organización desea registrar a un nuevo cliente. Su objetivo es verificar la identidad de los clientes de forma segura y respetando las normas que regulan esta práctica, es decir sin vulnerar la confidencialidad de las personas.
El cumplimiento de este tipo de validación de identidad requiere solicitar a los clientes ciertos documentos importantes y pruebas de identificación para comprobar que no es un bot (controles y comprobaciones) que serán contrastadas con información almacenada en organizaciones de confianza, y así evitar la consolidación de relaciones comerciales con personas ligadas a actos criminales o con cuentas falsas que pueden traer varios problemas.
![Que significa kyc know your customer](http://54.157.204.152/wp-content/uploads/2021/10/know-your-customer-que-es.jpg)
Este proceso se puede desarrollar de forma presencial o a distancia con la implementación de la metodología de eKYC (Video IDentificación) y, en general, se suelen solicitar documentos como la cédula de identidad o pasaporte, además de pruebas biométricas basadas en machine learning. Este último punto se refiere a tomas de fotografía de rostro, toma de huellas u otras opciones similares.
La importancia del KYC
Además de saber qué significa KYC, también debes reconocer su importancia. El valor del “Know Your Customer”, aparte de permitir una mejor relación con los clientes, radica en la posibilidad de evitar los riesgos naturales asociados a empresas de tipo financiero, como son el lavado de dinero y financiamiento de acciones terroristas.
En una era de transformación digital constante y, principalmente, en el marco de la pandemia, no sólo los hábitos rutinarios de las personas han cambiado (con el posicionamiento de tendencias como el teletrabajo o la educación a distancia, por ejemplo), sino que también los delitos se han ajustado a esta nueva realidad aumentado la frecuencia y el impacto que tienen en las empresas. Además, la verificación de identidad permite a las empresas continuar con un flujo de trabajo digital más fluido que no interrumpa otros importantes procesos.
El impacto que significa KYC se traduce en varios beneficios aledaños como una disminución de papeleo, especialmente en la validación de documentos para incorporar nuevos clientes o empleados, pues se realiza de manera más eficiente y sin tantas complicaciones. Además, al eliminar la fricción en el proceso de solicitud, tendrán un acceso más rápido a sus servicios, lo que se convierte en un impacto positivo en su experiencia con su empresa.
Este cambio de dirección que significa KYC se traduce en una buena reputación, algo que todas las instituciones se esfuerzan por construir, tanto para sus clientes como para sus socios. Los clientes de hoy cuidan mucho más su seguridad en línea, por lo que sólo realizan transacciones con organizaciones acreditadas que les brinden seguridad con procesos de validación de identidad, por lo que la creación de confianza será esencial para que permanezcan con usted a largo plazo. Una de las mejores maneras de ganarse su confianza es asegurarse de que los datos que le han proporcionado se mantengan confidenciales y no puedan ser vulnerados.
Además, se ha notado un gran incremento de actos delictuales financieros en México y el resto del mundo, que incluso ha derivado en que la Agencia de la Unión Europea para la Cooperación Policial (Europol), haya denominado este fenómeno como “coronacrímenes”. Los principales factores que impulsan la verificación de identidad son la digitalización de la economía y el incremento de actividades fraudulentas y de robos de identidad.
![que es kyc know your customer](http://54.157.204.152/wp-content/uploads/2022/09/kyc-know-your-customer-beneficios-1024x683.jpg)
Este último delito es el de mayor crecimiento en México y el mundo; solo en 2019 causó a los usuarios del servicio financiero pérdidas por 2.965 millones de pesos, según datos de la Condusef, lo que se traduce en un punto muy importante para la sostenibilidad de las empresas y vuelve imprescindible entender lo que significa KYC para tu empresa.
Por esta razón, durante 2020, las empresas tuvieron que incrementar sus costos para evitar fraudes y delitos económicos. Según una investigación realizada por LexisNexis® Risk Solutions, “el costo total estimado del cumplimiento de delitos financieros en las empresas financieras mexicanas es de US$900 millones por año”. La verificación de identidad del cliente que significa KYC agrega más que seguridad; también ayuda a reportar transacciones sospechosas. Permite a las empresas capturar más detalles, como direcciones IP y geolocalización, además de información valiosa. Esta información puede ayudar a las empresas relacionadas a desarrollar una comprensión más profunda del comportamiento de un individuo para determinar la validez de una transacción y conocer a profundidad a su clientela.
Por supuesto, contar con métodos de validación de identidad trae beneficios adicionales a tu negocio, como el posicionamiento competitivo, el cumplimiento normativo, la mejora de la experiencia del usuario y el incremento de la imagen y confianza de la marca. Además, si la verificación de identidad del cliente no se implementa correctamente, puede violar la privacidad de una persona y las leyes federales, esto es algo que cualquier empresa quiere evitar.
Varias regulaciones de privacidad de datos locales requieren consentimiento y notificación previa para procesar la información de un individuo, como el reconocimiento facial y otros datos biométricos para validar su identidad a través de los procesos que significan KYC Know Your Customer. Además, si no se verifica la identidad de una persona adecuadamente puede dar lugar a transacciones ilícitas y, potencialmente, puede dar lugar a fuertes multas e incluso a un proceso penal.
Ventajas del KYC o Know Your Customer
Dentro de los beneficios que significa KYC, se encuentran:
- Permite realizar a las instituciones una mejor evaluación de riesgo de sus préstamos.
- Previene el blanqueo de capitales.
- Limita el fraude asociado principalmente al ocultamiento de identidad.
- Aporta estabilidad e inversión al país, ya que, genera un mercado financiero más seguro y menos riesgoso.
- La menor incertidumbre incentiva el préstamo de las instituciones a sus clientes, generando mayores ganancias.
El éxito de una organización requiere que sus relaciones comerciales se realicen de manera segura y protejan la identidad de sus usuarios. Evitar fraudes y mitigar los delitos financieros en la misión de la tecnología que significa KYC Know Your Customer.
Ahora que sabes qué significa KYC, queremos ofrecerte una solución para la verificación de identidad de tus clientes, la cual se ajusta a tus necesidades. Por esta razón, queremos invitarte a integrar nuestra plataforma de verificación y validación de identidad para tus usuarios en tus aplicaciones.