Industria Fintech: Implementación del Cloud Computing

Seguramente has pensado en implementar la tecnología Cloud Computing en tu Industria Fintech. Sin embargo, puede que haya temas que te resulten preocupantes como la seguridad de tu información y la de tus clientes, durante mucho tiempo la vulnerabilidad de la tecnología en la nube era algo que preocupaba bastante. Afortunadamente, los tiempos han cambiado y ahora hay mejores opciones que se ajustan a las necesidades de tu empresa manteniéndola competitiva en la nueva era con soluciones de seguridad, almacenamiento, encriptación de información y mejor accesibilidad.

De hecho, la Industria Fintech ha acelerado la integración de tecnología en la nube a sus procesos gracias a la pandemia derivada del COVID-19, muchas instituciones financieras recurrieron a soluciones que les permitieran trabajar de manera remota sin aumentar los costes de producción, especialmente las pequeñas y medianas empresas. Pero, si piensas que este movimiento en realidad es momentáneo y será reversible, The Wall Street Journal ha mencionado que NASDAQ planea trasladar sus 25 mercados a la infraestructura de computación en la nube de Amazon, Amazon Web Services y, no es la única, también se encuentra Goldman Sachs que planea lanzar Goldman Sachs Financial Cloud for Data.

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El Cloud Computing ofrece soluciones a las necesidades de la Industria Fintech derivadas por el COVID-19.

Con estos titanes de la industria financiera marcando el ritmo, las instituciones más pequeñas están preparadas para seguir su ejemplo. De hecho, tan sólo en 2020, la inversión proveniente de capital de riesgo fue de 4 mil millones de dólares, repartidos en 488 transacciones en emprendimientos de América Latina, según datos de la Asociación Latinoamericana de Capital de Riesgo (LAVCA, por sus siglas en inglés).

La Industria Fintech fue el sector que lideró tales rondas de financiación, con el 39% del monto total invertido. En la primera mitad del 2021, cinco empresas Fintech latinoamericanas alcanzaron el status de unicornio: Clip y Bitso en México, dLocal en Uruguay, y C6 y Ebanx en Brasil, lo cual ha despertado aún más el interés en la oportunidad que representa innovar en el sector financiero de América Latina. En este artículo, analizamos por qué la Industria Fintech está implementando la tecnología de Cloud Computing y porqué deberías hacerlo lo antes posible, así como los beneficios que pueden esperar de este cambio. 

El Cloud Computing y su Implementación en la Industria Fintech

Como mencionamos con anterioridad, la Industria Fintech se ha estado acelerando a adoptar tecnología de Cloud Computing en sus diferentes procesos y servicios por los beneficios económicos que ofrece. De hecho, firmas como McKinsey han mencionado que para 2030, la computación en la nube representará más de mil millones de dólares en ganancias en las 500 empresas más importantes del mundo. Una de las razones más importantes para esta aceleración se debe a las mejoras en gestión, seguridad y toma de decisiones que ofrece la tecnología en la nube. Pero, no es la única:

Medidas de seguridad mejoradas

La tecnología de Cloud Computing puede mejorar bastante los sistema de seguridad de la Industria Fintech actual a través de procesos y controles de seguridad integrados y automatizados que podemos conjuntar en Desarrollo, Seguridad y Opceraciones (DevSecOps), que se ajusta al crecimiento de su desarrollo y operaciones de manera automática. Por ejemplo, Microsoft Azure identifica nuevas amenazas mediante sus servicios de inteligencia en ciberseguridad global y en tiempo real gracias a los análisis realizados en 18,000 millones de páginas de Bing, 400,000 millones de correos electrónicos, 1,000 millones de actualizaciones de dispositivos Windows y a 450,000 millones de autenticaciones cada mes.

Además, existen otros métodos de seguridad como la verificación Zero-trust y los datos cifrados que se actualizan día con día ante la nueva ola de posible ciberataques. Cuando se usan junto con medidas como la educación de los empleados y el debido control de acceso, entre otros, la nube demuestra que ofrece mejores soluciones que la infraestructura de TI tradicional. Este aspecto es primordial en la Industria Fintech, pues un punto importante en la competencia es mantenerse en la vanguardia de la protección de datos sensibles, tanto propios como de sus clientes.

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La mejora de seguridad es una de las principales razones para implementar el Cloud Computing en la Industria Fintech.

Administración de Datos

Derivado del punto anterior, otro beneficio importante del Cloud Computing en la Industria Fintech es la capacidad de almacenar de manera segura grandes volúmenes de datos y hacer que esos datos sean accesibles de manera remota teniendo las credenciales adecuadas. Para las fintechs, la tecnología en la nube permite adquirir y trabajar con datos con una prioridad máxima, desde los procesos de incorporación y verificación de identidad hasta la gestión de cuentas, el saldo, la verificación, el análisis de hábitos de gasto, etc. 

La accesibilidad que ofrece este tipo de procesos significa que no hay necesidad de esperar a que un especialista de TI registre cada uno de los ingresos para acceder a información vital de tu empresa, siempre que un empleado tenga las credenciales correctas. Esto se puede hacer desde cualquier lugar en cualquier momento y a menudo automáticamente.

Continuando con lo antes mencionados, recomendamos que analice las políticas y los procedimientos de cifrado con su proveedor de Cloud Computing para seleccionar las opciones que sean técnicamente factibles y proteger adecuadamente los datos financieros que utilizas.

Ahorro de costos de producción

En promedio, la computación en la nube puede disminuir los costos de la infraestructura de las Industrias Fintech en un 29 % y reducir el tiempo de inactividad de las aplicaciones migradas en un 57 %, lo que reduce los gastos asociados con las infracciones técnicas en un 26%”. Este tipo de ahorros son incluso mayores cuando hablamos de pequeñas y medianas empresas.

Sin embargo, puede que te preguntes: “¿qué pasa si mis necesidades cambian?” Bueno, la Industria Fintech suelen tener un rápido crecimiento, lo que significa que necesita una infraestructura que pueda crecer con ellas y no poner barreras innecesarias. De este modo, el Cloud Computing proporciona la agilidad para escalar de manera conjunta y mantener un ahorro en la infraestructura de tecnología local que requiera ser actualizada. De igual modo, tener varios de tus procesos en la nube ofrece la capacidad de adaptarse a los cierres de sucursales y al mismo tiempo brindar servicios a la mayor cantidad de personas posible.

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El ahorro de costos de producción que da la tecnología de la nube puede ser un factor importante para las pequeñas y medianas empresas de la Industria Fintech.

Innovación

La nube es una tecnología ágil que ha permitido algunos de los últimos avances en la industria Fintech. Para mantener competitiva a tu empresa, será necesaria su integración a tu trabajo, pues permite adaptarse a las nuevas tendencias o demandas del mercado, e incluso ajustar la estrategia a eventos mundiales significativos, como la pandemia de Covid-19.

De hecho, con el auge de los servicios remotos a raíz de la COVID-19, los clientes no solo valoran las fintech y la banca como servicio, sino que también esperan tener acceso a ella desde cualquier punto. Las instituciones financieras con una infraestructura en la nube están mejor preparadas para innovar e iterar a medida que los servicios financieros continúan volviéndose más personalizados y digitalizados. En contraposición, aquellas que no integraron tecnología de Cloud Computing vieron un impacto negativo en sus activos, y algunas de ellas reportaron “un colapso en sus finanzas”.

Autoservicio

Continuando con el punto anterior, la pandemia global ha obligado a las empresas a implementar mejores servicios financieros a distancia, principalmente aquellos que le den solución a sus principales necesidades. A medida que la crisis continúa, e incluso después de que termine la pandemia, esta exigencia del mercado no se evaporará y será necesario ofrecer soluciones más óptimas a través de la tecnología de Cloud Computing

Tanto las personas como las empresas necesitan la capacidad de abrir y administrar sus finanzas a distancia, pero no es solo eso. El personal interno debe poder administrar los procesos a distancia sin la necesidad de una persona experta en TI que esté disponible todo el tiempo. Las aplicaciones de autoservicio basadas en tecnología en la nube ayudan a las empresas a entregar esta tecnología en un ritmo relativamente rápido.

El crecimiento de la Industria Fintech en Latinoamérica

Por último, no podemos dejar de lado a los mercados emergentes, tan sólo en Latinoamérica se espera un crecimiento del 30.4% en inversión de servicios en la nube para 2022. Esto significa que aún hay un amplio margen de crecimiento posible para empresas interesadas en este rubro. En América Latina, la adopción de herramientas de Cloud Computing en las Industrias Fintech por parte de usuarios y comercios ha incrementado considerablemente como consecuencia del boom del e-commerce que detonó la pandemia del Covid-19, se estima que 10.8 millones de usuarios latinoamericanos hicieron una primera compra en línea durante el confinamiento.

También es interesante observar que el boom del ecommerce en la región es consecuencia de que la innovación del sector financiero ha sido detonada principalmente por el surgimiento y éxito de las billeteras digitales, así como por regulaciones que, en casos como México, están ya implementadas. Si bien las tendencias de adopción de métodos de pago digitales se observan en ascenso en toda la región, es imposible ignorar el uso generalizado del efectivo, que con todo y sus riesgos asociados, sigue siendo el método de pago preferido por los latinoamericanos según el Banco Central de Chile.

Por otra parte, en México, 47% de las transacciones de e-commerce suceden con tarjetas de débito, mientras que las billeteras digitales se llevan el 19% de ese espacio. Esto nos indica que hay una gran variedad de jugadores compitiendo por crear redes de pagos entre personas y comercios dentro de la Industria Fintech, sino que diferentes métodos compiten entre sí al momento de cada transacción para agregar valor a los usuarios, como mencionamos antes, es necesaria esta adaptabilidad e innovación para mantener a tu Industria Fintech competitiva

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El mercado emergente de Latinoamérica de la Industria Fintech podría beneficiarse por el uso de la tecnología Cloud Computing.

Se estima que para finales de 2022, en toda América Latina el 18% de los pagos en e-commerce y el 9% de los que se realicen en punto de venta sea por medio de wallets, pero los retos de confianza, seguridad y aceptación en comercios siguen representando barreras que la Industria Fintech latinoamericana debe buscar derribar con ayuda de la tecnología de Cloud Computing.

De tal forma que el cliente ha de estudiar con detalle qué parte o partes de su Industria Fintech son susceptibles de ser transferidos a servicios de computación en nube considerando los beneficios y retos que representa. Como hemos sugerido, un elemento fundamental será conocer los tratamientos sobre datos que cuenten con un especial nivel de protección otorgado por la legislación (p. ej. se debe verificar de forma previa a la contratación las condiciones en la que se presta el servicio con el fin de determinar si ofrecen un nivel adecuado de cumplimiento o  no).

Las condiciones ofrecidas por los proveedores se deben contrastar con una lista de control que incluya, entre otros, elementos relativos a la información proporcionada, ubicación del tratamiento, existencia de suben cargados, políticas de seguridad, derechos del usuario y obligaciones legales del prestador del servicio. Si te interesa conocer más sobre esto, descubre las soluciones que ofrece y ofrecerá Codster para la Industria Fintech a través de la tecnología de Cloud Computing, así como su correcta Implementación. Seguramente tenemos las soluciones perfectas para tu empresa como Partners de AWS (Amazon Web Services).

Eri Gutierrez
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