Validación de identidad y Verificación con Machine Learning

La validación de identidad puede solucionar muchos de los problemas de vulnerabilidad y ciberataques que ayudan a las empresas a reducir los contracargos y aumentar las conversiones, lo que hace que la verificación de identidad sea el paso número uno hacia un futuro más seguro para su negocio.

En términos generales, la verificación de identidad garantiza que la persona detrás de un proceso sea quien declara ser, evitando fraudes y suplantaciones de identidad a través de diferentes procesos. Por ejemplo, uno de los más conocidos es KYC que incluye la  verificación a través de documentos de identidad, lectura de rostros y reconocimiento de archivos, como su comprobante de domicilio (factura de servicios públicos). Las empresas realizan la validación de la información sensible de sus clientes en cumplimiento de los requisitos y leyes legales. Una forma más automatizada de KYC ahora se llama eKYC, lo que significa que es una versión de identificación sin papel.

La verificación de identidad se ha vuelto significativamente importante para las empresas durante los últimos años. En México, por ejemplo, se estima que un 20% de las organizaciones bancarias cuenta con métodos de validación de identidad automatizados y un 60% se encuentra en camino de implementarlo. Adicionalmente, se espera que su tamaño de mercado a nivel global pase de 7,6 mil millones de dólares en 2020 a 15,8 mil millones en 2025.

La importancia de la implementación de estos procesos para las organizaciones puede ser costoso, algunas de ellas continúan pagando multas de cumplimiento por violaciones de datos. La lista de delitos en línea es interminable y muchos argumentan que los datos son el mayor activo. Cualquier paso en falso puede tener consecuencias graves, como el robo de identidad. Por esta razón, es esencial evaluar e incorporar solo clientes confiables con el apoyo de Codster  a través de la verificación de identidad. 

Cómo funciona la verificación de identidad con Machine Learning

 Machine Learning  es una rama de la IA cuyo objetivo es dotar de inteligencia a las aplicaciones o máquinas mediante algoritmos entrenados para identificar patrones entre ingentes cantidades de datos, permitiéndoles aprender y mejorar a medida que pasa el tiempo.

En el ámbito de la verificación de identidad, se ha logrado aprovechar esta tecnología para captar e identificar patrones biométricos y compararlos con muestras o datos previamente recopilados y almacenados en el sistema. Así las cosas, encuentras:

  • Biometría de voz.
  • Registro dactilar.
  • Biometría facial.
  • Iris.

Entre todas estas, las soluciones de reconocimiento facial para la validación de identidad son una de las mejores alternativas. Esta se fundamenta en modelos matemáticos, que son los algoritmos que se generan en función de unos datos de partida. Así las cosas, el sistema realiza un análisis y comparación de los patrones del rostro identificados en tiempo real, con los recogidos en una fotografía tomada con antelación en un proceso de registro o con la de un documento que acredita que el individuo es quien dice ser, como el RUN.

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La validación de Identidad basada en Machine Learning podría ayudar a agilizar tus procesos y evitar fraudes, además de ofrecer una mejor experiencia a tus clientes.

Dicho análisis compara en cuestión de segundos múltiples patrones que hacen de un rostro algo único e irrepetible, como la distancia entre orejas, el tamaño de la nariz, el ancho del mentón, etc. De ese examen, el sistema concluye que existe un determinado porcentaje de coincidencia entre el individuo de la selfie o del video en tiempo real y el que aparece en la fotografía del documento o previamente registrada.

Por supuesto, si la verificación de identidad se realiza de forma remota usando la fotografía de un documento, es necesario que el sistema también realice una validación, utilizando tecnologías como el reconocimiento óptico que analiza los elementos que lo componen para determinar si es falso u original.

¿Por qué ha crecido la importancia de la validación identidad? 

Los principales factores que impulsan la verificación de identidad son la digitalización de la economía y el incremento de actividades fraudulentas y de robos de identidad. Este último delito es el de mayor crecimiento en México y el mundo; solo en 2019 causó a los usuarios del servicio financiero pérdidas por 2.965 millones de pesos, según datos de la Condusef.

Por supuesto, contar con métodos de validación de identidad trae beneficios adicionales a tu negocio, como el posicionamiento competitivo, el cumplimiento normativo, la mejora de la experiencia del usuario y el incremento de la imagen y confianza de la marca.

La verificación de identidad permite a las empresas continuar con un flujo de trabajo digital, lo que significa menos necesidad de papeleo, especialmente en la validación de documentos para incorporar nuevos clientes o empleados. Al eliminar la fricción en el proceso de solicitud, tendrán un acceso más rápido a sus servicios, lo que tendrá un impacto positivo en su experiencia con su empresa.

Este cambio de dirección se traduce en una buena reputación, algo que todas las instituciones se esfuerzan por construir. Los clientes de hoy solo se esfuerzan por realizar transacciones con organizaciones acreditadas que les brinden seguridad, por lo que la creación de confianza será esencial para que permanezcan con usted a largo plazo. Una de las mejores maneras de ganarse su confianza es asegurarse de que los datos que le han proporcionado se mantengan confidenciales. 

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La validación de identidad basada en Machine Learning ofrece importantes mejoras en la seguridad de su planta laboral, sus clientes y sus datos sensibles.

Seguridad

Como tal, crear un proceso sólido de validación de identidad les otorgará la seguridad que necesitan y es una indicación directa de que te preocupas por su bienestar. En última instancia, satisfacer las necesidades de sus clientes los convertirá en defensores de su empresa, lo que mejorará su reputación en su industria.

El beneficio clave de adquirir servicios de administración de acceso y verificación de identidad es que ayuda a evitar fraudes. Esto es especialmente importante para las empresas de la industria financiera, ya que puede prevenir esquemas maliciosos como el lavado de dinero o la malversación de uso de datos sensibles. En lugar de asumir que la información recibida por su empresa es la correcta, considere usar un sistema que obtenga fotos o videos verificados de sus clientes que probarían sus identidades.

La validación de identidad del cliente agrega más que seguridad; también ayuda a reportar transacciones sospechosas. Permite a las empresas capturar más detalles, como direcciones IP y geolocalización, además de información valiosa. Esta información puede ayudar a las empresas relacionadas a desarrollar una comprensión más profunda del comportamiento de un individuo para determinar la validez de una transacción.

Además, si la verificación de identidad del cliente no se implementa correctamente, puede violar la privacidad de una persona y las leyes federales. Varias regulaciones de privacidad de datos requieren consentimiento y notificación previa para procesar la información de un individuo, como el reconocimiento facial y otros datos biométricos. Además, no verificar la identidad de una persona puede dar lugar a transacciones ilícitas y, potencialmente, puede dar lugar a fuertes multas e incluso a un proceso penal.

Por fortuna, la tecnología avanza a pasos agigantados y hoy tienes a tu disposición el Aprendizaje Automático (Machine Learning) para desarrollar este proceso.

La validación de identidad mediante imágenes es fiable. Sin embargo, para potenciar los resultados puedes complementar con otra técnica biométrica y/o con otros métodos como la autenticación de dos factores. En Codster, firma líder en el desarrollo de aplicaciones de inteligencia artificial, puedes crear soluciones tecnológicas de verificación de identidad a la medida de tus necesidades. Si quieres saber más, no dudes en contactar.

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La validación de identidad digital puede ser la clave que necesitabas para impulsar el potencial de tu empresa para evitar posibles fraudes y agilizar tus procesos.

eKYC, un método de validación de identidad valioso para tu empresa

Los clientes demandan servicios rápidos y seguros de validación de identidad. Por esta razón, teniendo en cuenta las altas demandas, las empresas ahora eligen soluciones eKYC en lugar de apegarse a formas manuales de verificación de identidad. El eKYC transformó las versiones tradicionales de verificación KYC y permitió automatizar muchos procesos. Estos son los principales factores que hacen que las soluciones eKYC sean más efectivas:

  • La velocidad. Lo que tomó semanas ahora toma segundos. La verificación de identidad digital es rápida y segura.
  • Servicios fáciles de usar. El proceso de verificación remota toma unos pocos pasos sin necesidad de salir de su casa.
  • Seguridad garantizada. Los servicios de validación de identidad digital se basan en regulaciones estrictas y altos estándares de protección de datos que priorizan la seguridad de los clientes protegiéndolos de actividades fraudulentas.

En lugar de agentes de validación de identidad, ahora tenemos soluciones impulsadas por IA donde los clientes deben cargar una fotografía de incorporación y agregar su información personal. Una vez hecho esto, el sistema lleva a cabo el proceso de Know Your Customer (KYCI) para ejecutar una verificación de datos rápida de antecedentes del cliente. Para mayor seguridad, se alienta a las empresas a utilizar la verificación de identidad biométrica. Los controles biométricos pueden identificar a una persona revisando sus rasgos biológicos y comparándolos con la foto del DNI o pasaporte.

Si bien no existe una forma de validación de identidad universal “única para todos” para todas las empresas, está claro que las soluciones de verificación de identidad simples y seguras para las empresas son cruciales. Las soluciones digitales acercan a los clientes y las empresas al proporcionar acceso universal a varios servicios de forma remota.

Además de la funcionalidad fácil de usar, la validación de identidad ayuda a evitar que los datos caigan en manos de los estafadores. Los principales beneficios de la verificación de identidad remota para las empresas son:

  • La validación de identidad ayuda a detectar y combatir el fraude de manera más eficiente.
  • Los servicios de validación de identidad digital eliminan la necesidad de presencia física.
  • Este proceso mejora la confianza de los clientes y protege la reputación de la empresa.

En Codster, podemos ser tu aliado en el desarrollo de aplicaciones de inteligencia artificial para explotar el potencial de tu empresa, creando soluciones tecnológicas de validación de identidad a la medida de tus necesidades. Si quieres saber más, no dudes en contactarnos.

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